備えあれば憂いなし！もしものときのためのフリーランスの保険と貯金事情

「フリーランスってどんな保険に入ればいいんだろう？」
「もしものときのリスクに備えて貯金はどれくらい必要？」

この記事では、フリーランスを目指す方に向けて、フリーランスが知っておくべき保険と意識して備えるべき貯金について解説いたします。

加入必須の健康保険。最も安くなる健康保険は人によって違う

日本国民は「国民皆保険制度」のもと、誰もが何かしらの公的保険に加入することとなります。もちろんフリーランスも加入対象です。

会社員からフリーランスに転身する場合、健康保険手続きは3種類から選べます。自分が最も安くなる方法を選びましょう。

以下に3種類の健康保険手続きの説明と特徴をまとめました。

1. 国民健康保険
区市町村が運営する健康保険。前年度の所得によって料金が決定するため、昨年の収入が多かった人は高額な保険料になる。

2. 社会保険任意継続
これまで加入していた社会保険を任意継続する方法。社会保険任意継続の保険料は、保険料率が変わらない限り変更されない。そのため国民健康保険だと料金が高額になってしまう人におすすめ。

3.国民健康保険組合
同業種の人たちを組合員とする組織で医師、薬剤師、建築土木など150以上のもの組合がある。定額なので所得によってはお得。フリーランスの場合は「文芸美術国民健康保険組合（文美国保）」が該当。加入するには先に加盟団体に入会する必要あり。

フリーランスには傷病手当や失業保険はまだない。自身で準備する必要あり

残念ながら、フリーランスには失業保険がありません。働けなくなっても手当などはでないのです。

そのため、何かあった時に手当が支給される民間の保険や、ベネフィットプランを利用するといった備えがあると安心です。

フリーランス協会への入会で充実のサポートが受けられる

フリーランス協会に入会するとフリーランスならではの「ココが困った」と感じる部分に対してサポートを受けることができます。

フリーランス協会に入会すると以下の2点メリットがあります。

・「フリーランス賠償責任補償」が自動付与される。
業務中の対物・対人の事故をはじめ、情報漏えい・著作権侵害・納期遅延など、フリーランスに起こり得るリスクに備えることが可能に。

・「所得補償制度」に任意で加入できる。
病気やケガなどで仕事ができなくなったり、請けられなくなったりした際に収入を得たり、保険金として受け取ったりできる。

また、フリーランス協会に入会すると、確定申告の作業を効率化できる会計ソフトの使用料の割引なども受けられます。

フリーランスが行う確定申告については、以下の記事を参考にしてください。

もしものときに備えてフリーランスは絶対貯金が必要！

フリーランスの貯蓄事情の中で特に気になる3点について以下にまとめました。

・フリーランスの平均貯蓄額は４３１万円（参考：ライフネットジャーナル）
・独立するときは１年分の生活費の1.5倍の貯金が最低限必要
・独立後は最低3ヶ月分の生活費の貯蓄の準備が不可欠

フリーランスの平均貯蓄額は431万円、正社員の平均額は359万円です。フリーランスになってみると想定より単金が安かったり、案件の獲得に難航して収入が低迷することが多い様子。

そのような現状を踏まえて、独立前も独立後も貯蓄は絶対必要です。余ったお金を貯蓄するのではなく、報酬からの定期預金を行うことで、もしもの時への備えをしっかりと行えます。

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この記事は自由に働くためのフリーランス超入門について説明している12ステップ記事のひとつです。

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